Государство завершит ломбардную войну в Казахстане?

Волна арестов имущества и сотрудников ломбардных организаций, прокатившаяся по Казахстану в феврале, наглядно показала, что рынок услуг этих субъектов финансового рынка нуждается в жестком регулировании со стороны государства. Это регулирование начнется с 1 июля текущего года, до этого срока все ломбарды должны пройти регистрацию в воссозданном в конце прошлого года Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. Однако за первые два месяца регистрацию в стране пока не прошел ни один ломбард.

Напомним, что деятельность ломбардов государство в Казахстане регулировало вплоть до 2006 года, а потом рынок услуг по специфическому виду кредитования под залог имущества в стране решено было сделать свободным от государственного контроля. На протяжении почти 16 лет отсутствия опеки со стороны государства к большим проблемам не приводило: ломбарды «грешили» по-мелкому, и основная масса жалоб со стороны их клиентов сводилась к двум основным моментам – к слишком высокой ставке вознаграждения (до 100%) и к неисполнению сроков договоров по залогам, когда заложенное имущество реализовывалось владельцами ломбардов до истечения оговоренного времени возможного выкупа его хозяевами.

Постепенно количество жалоб со стороны клиентуры казахстанских ломбардов доросло до критического, и в июле 2019 года в стране был принят Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», согласно которому деятельность ломбардов стала подпадать под надзор регулятора финансового рынка. Осенью прошлого года в Казахстане таковым стало возрожденное Агентство по финнадзору, которое в 2011 году утратило самостоятельность и вошло в состав Национального банка в статусе комитета. Согласно поправкам в законодательство, в период с 1 января по 1 июля 2020 года все ломбарды должны пройти регистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, отсутствие регистрации к этому сроку автоматически будет означать закрытие ломбарда.

«Гарант 24»: прощальные гастроли мошенников?

В октябре 2019 года в 13-ти из 17 регионов Казахстана одновременно начали свою деятельность некие ТОО «Гарант24 Ломбард», «ЕSTATE Ломбард» и «Выгодный займ». Помимо сроков выхода на рынок, эти три структуры объединяло еще и то, что их руководителями стали уроженцы Актюбинской области.

Действовали эти «ломбарды» по схеме финансовых пирамид, вовлекая вкладчиков обещанием высоких процентов. «Клиентура» формировалась в основном за счет аудитории мессенджера WhatsApp, компании принимали от своих клиентов в качестве депозита вклады с обещанием выплат ежемесячного вознаграждения от 30 до 40 % от суммы. Все денежные средства инкассировались в головные офисы трех «ломбардов» наличными, а 15 февраля этого года руководители всех трех ТОО одновременно прекратили свою деятельность и с похищенными деньгами скрылись.

Масштабы этой аферы, которая стала возможна благодаря отсутствию контроля за рынком ломбардов (абсолютно очевидно, что мошенники выбрали эту форму функционирования своих финансовых пирамид именно из-за отсутствия регулирования со стороны государством этой формы микрокредитных организаций), до сих пор не оценены до конца. В Генеральной прокуратуре Казахстана в минувший вторник сообщили, что число заявлений от потерпевших на действия владельцев ТОО «Гарант 24 Ломбард», «ESTATE Ломбард» и микрокредитной организации «Выгодный займ» достигло шести тысяч. Однако на самом деле, по данным надзорного органа, эти организации успели заключить с гражданами Казахстана 42 тысячи договоров. На данный момент ущерб составляет 5,5 млрд тенге (ок. 13 млн. долларов), но очевидно, что цифра будет расти.

Вернут ли деньги вкладчикам?

«В настоящее время расследуется 22 уголовных дела по этим трем финансовым пирамидам, три учредителя этих основных ТОО объявлены в межгосударственный розыск, всего в розыске 9 лиц, 15 человек взяты под арест. Одна из основных задач – восстановление нарушенных прав, возврат денежных средств, сейчас мы работаем полностью и с комитетом финансового мониторинга, с органами прокуратуры, проверяются банковские счета, и дополнительно все имущество, которое мы обнаружим, судом будет решен вопрос о возврате денег вкладчикам», – сказал Адилов на брифинге в правительстве.

В среду, 26 февраля, он же сообщил, что полиция Казахстана изъяла 40 миллионов тенге (свыше 105 тыс. долларов) во время обысков по делу о ломбардах за счет арестов движимого и недвижимого имущества беглецов. При этом один из них – учредитель ТОО «Гарант 24 Ломбард» Мурзабеков Аслан Пазылжанович, 1993 года рождения, успел дважды обратиться к вкладчикам своего ТОО через соцсети.

В первом обращении он заявил, что не вернет никому вложенные в его предприятие средства («Я не верну ваши деньги! Спасибо за доверие! Всем пока! Любители халявных денег!»), во втором попросил вкладчиков отозвать заявления в полицию для того, чтобы он мог вернуться в страну и выполнить все обязательства, взятые компанией по возврату средств.

В итоге, потерпевшие от деятельности финансовых пирамид разделились на два лагеря: 6 тыс. человек написали заявления в полицию, однако большая часть из 42 тыс. вкладчиков по-прежнему в полицию не идет, надеясь получить свои деньги. Как отмечают в полиции, организаторам финансовых пирамид грозит до 12 лет лишения свободы за мошенничество. Сейчас полиция намерена допросить ряд популярных артистов, спортсменов и блогеров, которые рекламировали три финансовые пирамиды в соцсетях.

«В соответствии с законом о рекламе предусмотрена ответственность. Но эту ответственность тоже нужно установить. Наши звезды шоу-бизнеса, эстрады должны были достоверно знать, что, рекламируя преступную деятельность, они рекламируют действия преступных организаций, которые были созданы для отъема денежных средств», – сказал Санжар Адилов.

В рекламе «Гаранта» участвовали, в частности, актеры Асылхан и Артур Толеповы, которые уже принесли извинения за съемки в рекламе ломбарда. Теперь аналогичных извинений за участие в рекламе «Гаранта 24» вкладчики требуют от казахстанского бойца MMA Куата Хамитова.

Что ждет рынок ломбардов?

Решение о возвращении государства на рынок микрокредитования в качестве контролера, еще раз напомним, было принято еще до появления на нем трех финансовых пирамид. При этом, по состоянию на 24 февраля 2020 года, ни один ломбард в Казахстане не прошел регистрацию в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, сообщили в пресс-службе ведомства. В агентстве напоминают, что, в соответствии с законом, все ломбарды должны пройти учетную регистрацию в агентстве до первого июля. До этого срока агентство их по-прежнему не регулирует, в связи с чем оно обратилось к казахстанцам с просьбой воздержаться от получения услуг у ломбардов, не прошедших регистрацию. Ознакомиться со списком микрофинансовых организаций, прошедших учетную регистрацию, можно на официальном сайте Агентства www.finreg.kz.

Напомним, что согласно новому законодательству, собственный капитал ломбарда должен составлять не менее 50 млн тенге для городов республиканского значения (Алматы, Нур-Султана, Шымкента) и областных центров. Для остальных регионов и районных центров устанавливается собственный капитал в размере не менее 25 млн тенге, для его формирования предполагается переходный период: в течение двух лет ломбарды Алматы, Нур-Султана и Шымкента должны будут каждые полгода повышать собственный капитал на 10 млн тенге. Ломбарды, которые работают в районных центрах, должны будут наращивать капитал каждые полгода на 5 млн тенге, и с 2022 года все действующие ломбарды должны соответствовать новым требованиям по собственному капиталу. Для тех ломбардов, которые откроются в 2020 году, переходный период не вводится.

Помимо этого, до сих пор идет обсуждение по размеру максимальной эффективной ставки вознаграждения ломбардов, которая сейчас составляет 100% годовых: регулятор планирует снизить эту ставку с 2020 года до 56% годовых. Эти нововведения, скорее всего, приведут к значительному сокращению количества ломбардов в стране. С другой стороны, сокращение числа ломбардов приведет к упрощению их администрирования со стороны государства. Которое после истории с финансовыми пирамидами получило дополнительный козырь в аргументации о необходимости жесткого регулирования рынка микрокредитных и микрофинансовых организаций.

ИАЦ является свободной площадкой для обмена мнениями. Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.