Кусаинов: Возможность использования пенсионных накоплений – популизм!

Послание президента Касым-Жомарта Токаева народу Казахстана стало одним из самых значимых политических событий страны. Постулаты и предложения, прозвучавшие из уст главы государства, обсуждаются повсеместно – политиками, политологами, экономистами и простыми гражданами. 

Впрочем, это неудивительно. Казахстанское общество давно уже жаждет перемен и возлагает большие надежды на второго президента... Однако помимо дифирамбов на страницах государственных СМИ и восхвалений в адрес представленных тезисов, есть и те, кто указывает на конкретные недочеты в Послании и конструктивно объясняет свою позицию. 

К примеру, известный казахстанский экономист Айдархан Кусаинов не понимает ликования по поводу того, что отдельным гражданам – вкладчикам Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) разрешат со следующего года использовать часть своих пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. 

Об этом Кусаинов заявил в интервью Ia-centr.ru. 

Из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) казахстанцам в 2021 году разрешат досрочно снять порядка 1,4 трлн тенге на покупку жилья, оплату лечения или образования.

От автора*: изначально планировалось обсудить с Айдарханом Маратовичем другие возможные инструменты использования пенсионных накоплений. Однако мой визави сразу же наотрез отказался говорить об этом:

– Наши граждане пока еще не накопили столько денег, чтобы обеспечить свою старость, – пояснил он. – И разрешить им тратить пенсионные деньги – это подрыв самой идеи пенсионного обеспечения.

– Но ведь есть риски, что мы, вкладчики, на старости лет вообще не увидим этих денег: их либо разворуют, либо они прогорят с учетом того, какую политику ведет ЕНПФ… 

– Люди просто ведутся на общественное мнение и всяческие домыслы. И наше правительство, к сожалению, тоже на него ведется. ЕНПФ, во-первых, ведет нормальную политику. 

Во-вторых, пенсионные отчисления гарантированы по инфляции. То есть вы точно, гарантированно, не теряете эти деньги. Поэтому эти разговоры «разворуют, прогорят» – это нонсенс. Дается гарантия правительства, которая будет такой же гарантией и через 20 лет. 

Если мы сейчас отменим систему пенсионных накоплений, то наши граждане будут надеяться на государство, что оно им обеспечит пенсию.

– Если у нас будет пенсионная система такая, как, допустим, при СССР, тогда да – я буду надеяться на государство. Но если пенсионная система останется накопительной с возможностью снятия части денег, то мне проще будет, к примеру, купить квартиру в кредит, пустить в нее квартирантов и за счет арендной платы рассчитаться с кредитом. 

И к моменту выхода на пенсию у меня будет уже 2-3 квартиры, которые я смогу так же сдавать и жить припеваючи на эти деньги.

– Во-первых, в такой системе вы верите и полагаетесь на государство, что оно вам потом обеспечит достойную пенсию, то есть верите гарантиям государства. Так почему вы сейчас не верите гарантиям, что ваши пенсионные накопления в реальном выражении не снизятся, что их не съест инфляция? Почему вы считаете, что в ЕНПФ они пропадут? 

Во-вторых, инвестиционное использование пенсионных накоплений – это иллюзия. Так не работает. Чтобы вы могли купить квартиру в кредит, у вас должно быть достаточно накоплений для первоначального взноса, но, если у вас достаточно накоплений для первого взноса – значит, у вас был долгий стабильный и высокий доход, следовательно, у вас есть накопления и без пенсионных отчислений. 

Если мы говорим про массового вкладчика, то средний уровень пенсионных накоплений составляет миллион и менее тенге. Этой суммы не хватит для первого взноса, даже если ее разрешат снять полностью, чего естественно не произойдет. 

– Но ведь Токаев в своем Послании говорил не о «вкладчиках-миллионерах», а о 700 тысячах вкладчиков, у которых есть сверхнакоплениях на пенсионных счетах. 

– В этом то и заключается проблема. Вкладчиков, у которых есть сверхнакопления – около 150-200 тысяч человек. Это та цифра, которую озвучивали и профессиональные институты – Минтруд, ЕНПФ, страховые актуарии. Кто эти вкладчики? Здесь подразумеваются люди, которые получали официальную заработную плату в течение 15 лет, белую, с отчислениями – хорошую заработную плату. 

Так вот, эти люди уже давно купили себе квартиру, машину и т.д. Либо из накоплений, либо в ипотеку, через тот же автокредит. У них был и есть доступ к кредитам, а стабильность и величина зарплат позволяют формировать сбережения. Данная группа казахстанцев уже давно улучшила свою жизнь по всем параметрам. И вопрос «а на что бы еще можно было бы потратить пенсионные деньги» – он сравним с размышлением человека, а на что бы потратил деньги человек, у которого уже все есть. Более того, те 150 тысяч человек со сверхнакоплениями и так имеют возможность перевести деньги в аннуитет, то есть передать в управление финансовым организациям.

Если учесть, что вкладчиков со сверхнакоплениями около 200 тысяч, то оставшиеся из озвученного количества 500 тысяч, скорее, выросли из инициатив снизить порог достаточности накоплений. То есть это те люди, накоплений которых не хватит для нормальной старости, но вероятно, они как-нибудь «донакопят». 

Проблема в том, что если у вас нет пороговых накоплений, значит, имеющейся у вас суммы не хватит ни для первоначального взноса, ни для нормальной старости. То есть право снять, конечно, есть, но возможности нормально использовать нет.

– Тогда зачем вообще было поднимать эту тему, если у тех 700 тысячах вкладчиков нет необходимости в снятии денег?

– Правильно! Это популизм, который имеет вполне понятные и осязаемые истоки и цели. И, к сожалению, правительство на это повелось. То есть цели и причины есть, но идея продвигается через обычное хайпожорство: сначала раскритиковать ЕНПФ, потом сказать «спасем накопления, народ хочет...». Сегодня нет ни одного аргумента в пользу того, что ЕНПФ не работает... А все потому, что он объективно работает.

 

Продолжение следует…

Ia-centr.ru является свободной площадкой для обмена мнениями. Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.